Выбираю пенсионный фонд (Superannuation fund)

Свежая редакция 18/01/2018

В сентябре — октябре  пенсионные фонды (superannuation funds) присылают свои отчеты о проделанной работе. В это время начинаешь задумываться о том, в какой фонд складываешь свои деньги, и насколько он хорош.

Все, кто получает зарплату — получают еще и отчисления в пенсионный фонд. Как правило, эти деньги люди не рассматривают как свои заработки, потому что возможность до них добраться наступит еще не скоро.

Начиная с 2005 появилась возможность выбрать фонд в которые работодатель будет отчислять за меня деньги, до этого можно было использовать только фонд отрасли промышленности, в которой работаешь.

Так что я в 2006 провела детальное исследование вопроса, разбиралась с видами фондов. Выбрала MTAA super MTAA Super — An Industry Super FundПо всем показателям он мне показался самым лучшим.

Параметров выбора было несколько. Основные кретерии выбора:

Financial performance. Насколько хорошо фонд инвестирует мои деньги. Выражается в процентах на вложенный капитал. В этом, конкретном фонде были очень хорошие показатели на тот момент. 11.18% средний возврат на вложенный капитал за последние 10 years. ( balance option) , за последние 3 года – 18,86%.

Administration fees. Это  стоимость услуг фонда. Они инвестируют мои деньги, но берут за это плату. Стоимость услуг в год варьируется очень, в то время MTAA брали очень небольшой процент за всвои услуги.

Стоимость выхода из фонда. Это плата, которую берет фонд, если вы решили забрать из него деньги и перевести их в другой фонд. Не все фонды берут за это деньги, но некоторые берут процент. Чем больше денег на счету в пенсионном фонде, тем важнее этой критерий выбора. А вдруг через несколько лет вы решите деньги перевести в другой фонд. Или открыть свой собственный фонд. Лучше предусмотреть это и избегать фондов, в которых берут процент за выход из него.

Стоимость взносов. Обязательно стоит поинтересоваться, берет ли фонд проценты или фиксированную плату за взносы в фонд. Некоторые фонды берут процент с каждого взноса, который делает работодатель.

Стоимость страховки. Это может быть важно для тех, кто хочет получить страховку дохода. Такая страховка называется Income protection insurance и ее стоимость очень высокая. Если у вас высокий доход, вы хотите купить страховку через пенсионный фонд, что довольно мудро, то стоит поискать фонд, который продает такие страховки по оптимальной цене. Стоимость другой популярной страховки — страховки жизни, тоже варьируется и может быть важной для вас.

Выбор инвестиционных опций. Чем ближе вы  к статусу инвестора, чем больше разбираетесь в инвестициях, тем важнее для вас выбор опций. Во многих фондах рекламируют широкий выбор инвестиционных опций, просто нужно помнить, что за этот выбор приходится платить. Когда я выбирала себе фонд, для меня это не было актуально, мы были  только 4 года в Австралии, денег в пенсионом фонде было очень мало. Фонд, который я выбрала предоставлял 6 опций, но для меня и этого было много.

Очень рекомендую почитать сайт SelectingSuper, посмотреть какие есть фонды и какие у них показатели по этим критериям.

С момента выбора фонда прошло уже 8 лет. Когда то MTAA super был на первых местах по уровню финансовых достижений, но теперь он где-то, где я и найти его не могу. Так что я озадачилась- может перевести деньги в другой фонд? Но в целом я довольна фондом, он не в чемпионах, но показатели не плохие.   И где гарантия, что те фонды, что сейчас впереди всех не будут позади всех через 5 лет?

Думаю. И ленюсь. Но, ничего , и до этого руки дойдут.

Есть еще один способ подрастить свой пенсионный фонд- внести личный, добровольный взнос в пенсионный фонд до 30 июня.

Цель взноса – получить co-contribution  от государства. В 2011 и 2012 на $1000 взноса, государство докладывало $1000, в предыдущие года  докладывали по $1500, сейчас на тысячу добровольного взноса докладывают только 500. И вообще хотят это отметить, так как в казне нет денег.

Такое вспоможение только тем людям, у которых доход составляет $32000 в год, потом по шкале эти деньги уменьшаются и сходят на нет, если годовой доход больше $62000.

Сама шкала здесь.

Я думаю неплохой способ вложения денег, так как при доходе $45000, сумма, которую докладывает государство –500 долларов. Это как если бы я положила деньги на сберегательный счет и за год мне накапало 50%.

Хотя это не совсем так, но все же  возврат на вложенный капитал неплохой.

 

И как без этого: вышеизложенная информация только общего характера. Решения по покупке и продаже активов и переводе денег рекомендуется принимать исходя из специфики личной ситуации.

Похожие статьи:

Пенсии по возрасту, выплаты на детей и по безработице в Австралии.

Пенсионные фонды в Австралии. Superannuation.

Дополнительная информация:

Я написала много о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:

Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги. Как я это делаю: Как я возвращаю налоги.

Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au

Если у вас есть вопросы, то лучше задать их в комментариях, чтобы те, у кого есть похожие вопросы, могли быстрее найти на них ответ.

Статья прочитана:

(4057)

Check Also

Работа и Бизнес в Уборке

Как купить, сколько можно заработать, к кому обращаться за покупкой, советы бывалых.

8 комментариев

  1. Елена, спасибо за статью. Подскажите, вы таки перешли в другой фонд? Если да, то в каком сейчас? Спасибо

  2. Тим, нет, я не поменяла фонд, MTAA super совсем неплохо выступают в фиксированном проценте последние годы, а лезть в другие фонды на рискованные варианты мне что-то не хочется.

  3. Огромное спасибо за такой информативный и позитивный сайт! А если пенсионный фонд разоряется, то вкладчики на старости ни с чем остаются? Или там есть какая-то страховка на такие случаи.

  4. Правила и регулирование фондов довольно строгие. Поэтому банкротство фондов нетипично, но бывает.
    Организация , которая занимается выплатами в случае банкротства называется Australian Prudential and Regulatory Authority (APRA), они частично возместят потерянные деньги, но только частично и только в том случае, если фонд у них зарегистрирован.
    Иногда правительство вмешивается и тоже что то платит. Но в целом, вкладчики несут основную ответственность за то, какой фонд они выбирают.

  5. Елена, поясните пожалуйста гипотетическую ситуацию. Если вкладчик умирает не достигши 65 лет, кто и когда может получить деньги из фонда? Спасибо!

  6. Elena ( Автор)

    Елена,

    При открытии счета в пенсионном фонде — всегда есть вопрос о наследниках. Наследников в любой момент можно добавить или поменять.

    Если человек умирает, то все деньги в фонде ( за минусом налогов) перечисляют наследникам. Деньги перечисляются сразу, не нужно ждать, пока умершему исполнилось бы 65 лет.

    Желаю вам крепкого здоровья!

  7. Елена, большое спасибо за такой полезный сайт. Не могли бы вы подсказать. Мы с мужем имеем совместный банковский счет, задумываемся о совместном пенсиионном счете. Что лучше иметь отдельные пенсионные счета или совместный? Заранее спасибо!

  8. Elena ( Автор)

    Наталья,
    Мне очень приятно, что вам понравился мой сайт.
    В то время, как сберегательный счет или любой другой банковский счет может быть на два имени, это не так с пенсионными счетами.
    Так же как и налоговый номер у каждого свой, пенсионный фонд так же у каждого свой.

    Иногда люди делают self managed superfund — чаще всего муж с женой владеют этим фондам. Но даже в этом случае — все накопления внутри фонда разделяются очень строго между мужем и женой. Ведется учет о взносах каждого из них и баланс всегда разный.

    Я обычно не рекомендую открывать self managed super fund если только нет для этого очень серьезных оснований.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Subscribe without commenting