Открыть счет в банке в Австралии из-за рубежа

Один из вариантов перевоза денег из России в Австралию при переезде – открыть счет в банке Австралии до приезда и перевести туда деньги.

Когда мы переезжали 12 лет назад такой опции не было. Даже сейчас я не знаю, насколько так могут сделать россияне, так как в России могут быть ограничения на перевод денег за рубеж. О правилах перевода денег из России за рубеж мне ничего не известно.

Зато о возможностях открытия счета в Австралии дистанционно из-за рубежа мне известно и я коротко расскажу здесь об этом.

В Австралии есть 4 крупных банка, которые доминируют на рынке банковских услуг:

Commonwealth bank

Westpac

ANZ ( The Australia and New Zealand Banking Group Limited) 

NAB ( National Australia bank)

На вопрос, какой из этих банков надежнее?- я бы сказала, что они равнозначны по надежности. Их надежность примерно на уровне Сбербанка в России.

Какой из них лучше, я оценить не могу, потому у каждого есть свои преимущества.

Например у CBA – отличный интернет банк. Самый прогрессивный.

У ANZ самый лучший отдел маркетинга и продаж. У них постоянно какие-то акции по самым высоким процентам на сберегательный вклад, бонусные проценты и так далее.

У NAB есть хороший дочерний банк – Ubank – самые дешевые кредиты на дом.

Одним словом на все вкусы.

Насколько я знаю, из этих четырех банков только Commonwealth и National Australia Bank предлагают возможность открыть счет из-за рубежа, до въезда в Австралию.

Вот страница их сайтов, посвященных открытию счета из-за рубежа:

 

CBA: Moving to Australia.

NAB: Application form, Openning a new bank account.

Далее по открытию счета в Commonwealth bank, так как звонила я им.

Есть два варианта счета в банке – для студентов и для остальных граждан.

Основная идея открытия – счет можно открыть, можно переводить на него деньги, смотреть баланс в интернет-банке, но вот платить с этого счета или снимать от туда деньги можно только после активации счета.

Активировать счет можно только появившись лично в отделении банка с паспортом и письмом об открытии счета, которое вы получите во время открытия счета в интернете.

Для банка важно, чтобы открывая счет из-за рубежа online вы понимали, что после открытия счета у вас есть только 3 месяца, чтобы активировать счет. То есть открывайте счет и переводите на него деньги только в том случае, если вы точно уверены, что вы в течении 3 следующих месяцев сможете появиться в Австралии и зайти в отделение банка с паспортом и письмом, подтверждающим открытие счета (account openning confirmation letter).

Я звонила в банк и узнавала подробности:

На мой вопрос – что же произойдет с деньгами, если, например, счет открыт, деньги переведены, но из-за изменения планов приезд в Австралию не получился:

Банк  мне ответил, что деньги вернут, за вычетом банковских услуг ($10 за каждый месяц), но процесс возвращения денег не очень простой, поэтому лучше таких ситуаций избегать.

Виза

Нужна ли виза для открытия счета и какая?

Банк меня заверил, что они не интересуются подробностями визы ( типом, классом, тд.) главное, чтобы виза у вас была и вас был действительный паспорт.

Количество визитов в Австралию их тоже не интересует. Для них не важно приехал человек, чтобы остаться или навещает родственников.

Банк не интересует откуда приходят деньги: из России,  Украины, Швейцарии, Кипра- им все равно.

Банк не интересует  назначение платежа. Назначение платежа вообще может быть не указано.

Они так же не проверяют кто отправил вам деньги и как вы связаны с этим человеком или компанией.

Сумма тоже им безразлична.

Активация счета

Для активации счета желательно посетить не любые отделения банка, а желательно из этого списка:

Specialist Branches CBA

Выбор отделения банка будет предоставлен в момент открытия счета. Все эти отделения в центре крупных городов.

Никаких документов, кроме паспорта и account opeening confirmation letter банк у вас не попросит. Только эти два документа.

После посещение  австралийского отделения Commonwealth bank в течении 3 месяцев после открытия счета – все ограничения по пользованию счетом снимаются, и счетом можно пользоваться в полном объёме.

После активации счета дебитовая карточка ( Master card)  выдается в отделении банка, где вы активируете счет.

Использовать карточку можно для оплаты всего чего угодно, в Австралии и за рубежом. Географических лимитов для использования карточки не существует.

Пользование счетом предполагает, что:

  • можно снимать до $2,000 долларов наличных в день,
  • оплачивать услуги/товары безлимитно в магазинах и т.п,
  • через интернет банк (net banking) переводить деньги на другие счета / оплачивать счета/ покупать товары в день на общую сумму до $100,000.

Срок действия карточки – 3 года, после этого, если вы не закрыли счет – вам пришлют на ваш адрес новую карточку.

Счет не обязательно закрывать, если вы покинули Австралию.  Вы можете открыть сберегательный счет и перевести оставшиеся деньги на сберегательный счет, где на них будут начислять проценты. Сберегательный счет в Австралии может иметь и не резидент Австралии. Счет будет открыт, пока вы сами его не закроете. Никаких сроков на существование счета на существует.

Если вы не планируете жить в Австралии- при открытии сберегательного счета подчеркните, что хотите его открыть как нерезидент, с тем, чтобы они снимали 10% налога с начисленных процентов. Перевести деньги со  расчетного счета на сберегательный счет вы сможете сами в интернете через net  banking;

Если оставить австралийский адрес  – то их система вас будет считать налоговым резидентом Австралии. В этом случае, если вы в течении 30 дней не предоставите банку австралийский налоговый номер (tax file number) – банк будет удерживать 48,5%  налогов с процентов, начисленных по вкладу.

Если адрес зарубежный – банк удерживает 10% на доход по сберегательному вкладу и никаких дополнительных налоговых отчетов делать не нужно.

Если вы приехали, что остаться жить –  желательно в первые дни получить tax file number и сообщить его банку.

Налог на переведенные деньги.

Это очень распространенный вопрос, который мне задают: А не заплачу ли я случайно налог на те деньги, которые я перевел на счет в Австралию?

Нет, переводя деньги в Австралию, налог на эти деньги платить не нужно.

Нерезиденты Австралии платят налог только на доход ( не на перевод капитала), полученный в Австралии. Например на доход по сберегательному вкладу ( проценты, начисленные банком на вклад), дивиденды, которые заплатила Австралийская компания, доход от аренды австралийской недвижимости.

Австралийский налоговый офис не интересуется доходом, полученным до приезда в Австралию. Даже после переезда, перевод капитала из-за рубежа ( например – от продажи машины или продажи акций)- остается переводом капитала и налогом не облагается.

Здесь я написала ответ на очень популярный вопрос- Платить ли на налог на продажу квартиры в России?

Если в России ( и не только ) – осталось не только жилье, но недвижимость, которая сдана в аренду, или бизнес, то к их продаже желательно подойти вдумчиво. Продажа в неправильный момент может обернуться значительными налогами в Австралии.

Дополнительная информация:

Я написала много о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:

Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги. Как я это делаю: Как я возвращаю налоги.

Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au

Если у вас есть вопросы, то лучше задать их в комментариях, чтобы те, у кого есть похожие вопросы, могли быстрее найти на них ответ.

Статья прочитана:

(17546)

Посмотрите так же:

Иммиграция в Австралию: с чего начать.

Редакция 10/02/2021 Мы иммигрировали по независимой категории иммиграции. То есть нам пришлось подтвердить, что у …

36 комментариев

  1. Здравствуйте! Хорошая статья и отличный сайт, спасибо вам за него! Небольшое дополнение, NAB тоже дает возможность открыть счет из-за границы.

  2. Ирина,

    Спасибо за комментарий! Действительно NAB тоже открывает счет из-за рубежа.
    вот ссылка: https://www.tfaforms.com/197860

  3. Елена, здравствуйте!
    У меня к Вам необычный вопрос… Вы, случайно, не знаете в каком банке здесь можно открыть валютный счет для личных целей? Я спрашивала у местных, но они открывают только для бизнеса. Может, Вы больше знаете….

  4. Я была уверена, что в любом.

    вот например в CBA:
    https://www.commbank.com.au/personal/international/foreign-currency-account/features-and-benefits.html

  5. Классная статья и сайт хороший сделали, полезный для тех кто задумывается о переезде в Австралию.

  6. Елена, здравствуйте!

    Я открыл счет в CBA для мигрантов (Smart Access). Мне работник банка прислал реквизиты счета по электронной почте. Но когда я хочу зайти в интернет банк (Netbank), появляется какая-то системная ошибка. Вопрос к Вам, вы после открытия счета (но до его активации в Австралии), Вы могли зайти в Netbank и смотреть баланс счета в нем, правильно?

  7. Артем,

    Я не открывала счет из-за рубежа, но мне кажется, что вы должны иметь доступ и видеть баланс счета.
    Самое простое решение – сделать screen shot ошибки и прислать его работнику банка с вопросом как решить проблему.

  8. А если человек по дороге в Австралию умер? Или самолёт упал (не дай Бог). Что тогда будет с счётом? Если он, например, не завещан детям. А с женой человек разведён. Дети несовершеннолетние. Как в этой ситуации поступит банк? Будет ли он искать родственников владельца счёта? Если, например, узнает что владелец счёта умер так и не долетев до Австралии. А если не узнает про это?

  9. Alex,

    Не думаю, что такие вещи случаются каждый день. Наверное у банков есть какой то план на этот счет. Обычно наследники получают доступ к счету даже если нет завещания.

    Будьте здоровы.

  10. Здравствуйте Елена,

    Не смогли бы Вы разъяснить мне следующий вопрос:

    я работал в Австралии некоторое время и, соответственно, получил налоговый номер.
    Но как только я получил номер, проценты по вкладу в банке, который я имею, упали.
    Раньше (пока я не был резидентом) банк снимал в виде налогов только небольшую сумму, теперь же – довольно существенную.

    Каким образом можно отказаться (закрыть) налоговый номер и перестать быть резидентом?

  11. Все просто,

    банк с вас удерживал проценты как с нерезидента 10%, а после получения tax file number – стал удерживать 48,5% с начисленных процентов, как с человека, который не указал tax file number при открытии счета

    Исправить это просто – позвонить в банк ( или online) – дать им знать ваш tax file number. а так же ваш зарубежный адрес. Они снова вас переведут на non resident tax withholding 10%

    Те налоги, которые с вас удержали – вы можете вернуть после окончания финансового года заполнив форму Ато
    https://www.ato.gov.au/Forms/Australian-resident-investor—refund-for-TFN-amounts-deducted/

    или эту форму если вы нерезидент:
    https://www.ato.gov.au/business/international-tax-for-business/in-detail/australian-income-of-foreign-residents/refund-of-over-withheld-withholding–how-to-apply/

  12. Елена, я купила дом и 4 месяца ждала пока съедут жильцы, те на это времяэто был investment property. Вопрос: могу я списать какие нибудь затраты типа settlement fees, inspection costs, , stamp duty И тп через налоги хотя бы частично? И ещё мне пришлось заменить ковры. Инвойс датирован временем когда жильцы ещё жили в доме. Можно это использовать тоже как tax deduction.? Спасибо

  13. Лена,

    Я подробно расписала какие расходы вы можете использовать, чтобы уменьшить доход от аренды:

    Инвестиции в недвижимость и налоги в Австралии ( частые вопросы)

    Сдача дома в аренду

    как раз ни stamp duty, ни solicitors fees вы в расходы включить не можете – так как это капитальные затраты. Зато можете включить в расходы проценты по кредиту, rates, water, insurance.

  14. Добрый день!
    Подскажите, пожалуйста, есть ли в австралийских банках комиссия за пополнение своего счета?

  15. Яна,

    Насколько я знаю банки наоборот всячески стимулируют поступления денег на счет.

    Никогда не слышала о комиссии о пополнении счета. Обычные сберегательные счета – бесплатные, на сбережения начисляют проценты. Если счет открыл нерезидент- с начисленных процентов удерживают 10% налога.

  16. Большое спасибо! 🙂

  17. Спасибо большое за статью. Но у меня осталось несколько вопросов. Если знаете, подскажите:
    – Как скоро выдается карточка после активации счета?
    – Нет ли комиссии при пользовании карточкой (снятии денег в банкомате и тд) в другом штате Австралии? Я подала заявление на открытие счета и активацию в Мельбурне, но планы изменились и жить потом буду в Сиднее. Вот и думаю, смогу ли точно так же пользоваться этой карточкой уже в другом штате.

  18. Elena ( Автор)

    Жанна,

    Карточку обычно присылают по почте через 10-14 дней после открытия счета.

    Комиссия за снятие денег не зависит от штата. Комиссия не взимается комиссии независимо от того, в каком штате вы снимаете деньги, если вы снимаете деньги в банкомате вашего банка. Комиссию берут при снятии денег в банкомате другого банка.

  19. Добрый день, Елена!
    Подскажите пожалуйста, есть ли ограничения на сумму ввозимой налички на территорию Австралии? В случае, если человек приезжает, например, по туристической визе? И в случае, если он приезжает по рабочей визе или как PR со всей семьей? Возможно, есть отличия в этих двух случаях.

  20. Елена,

    Общее правило, что если вы везете с собой более 10,000 австралийских долларов ( или их эквивалент) в наличных деньгах – вы обязаны декларировать эту сумму на таможне и ответить на вопросы таможенников по этому поводу. Какими могут быть эти вопросы я не знаю.

    Это правило одинаков и для тех, кто приезжает сюда по туристической визе и для тех, что приезжает на постоянное жительство.

    Насколько я знаю, большинство людей переезжающих сюда на постоянное жительство привозят значительные суммы денег ( от продажи квартиры, машины и т.п) , как правило в безналичной форме. Или просто перечисляя на свой австралийский счет или привозя на российской карточке.

    Когда мы переезжали – наши деньги были на карточке, мы их сняли и полажили на вновь открытый счет.

    Никаких проблем с этим не возникло.

  21. Добрый день!
    Благодарю вас за полезную статью!
    Хотела уточнить- могу ли я открыть счёт в банке Commonwealth, находясь в Индонезии, и использовать его для получения платежей от клиентов своего онлайн-магазина?
    Я не являюсь резидентом Австралии, просто в данный момент рассматриваю вариант открытия валютного счета, находясь в Индонезии.

  22. Ещё хотела уточнить у вас такой момент, по поводу налогообложения для sole trader в Австралии.
    Какой будет налог с продаж онлайн-магазина, зарегестрированного на резидента Австралии, который является Sole trader?
    И каким образом необходимо вести бухгалтерский учёт операций?
    Предполагается закупка продукции у поставщиков из-за границы и продажа в Австралию, а также в другие страны
    А также, возможен ли найм иностранных резидентов на фриланс-должности ( как independent contractor) и насколько это сложно?
    Заранее благодарю за ответ)

  23. Елена,

    Вы можете открыть счет, находясь в Индонезии, но чтобы получить возможность снимать деньги с этого счета вам нужно приехать в Австралию и показать свои документы в банке при личном визите.
    Насчет бизнес счета – я не уверена, это будет простой расчётный счет. Конечно, на него можно получать платежи, но снять их можно только после авторизации.

  24. Елена,

    Частный предприниматель в Австралии платить налоги по тем же ставкам, что и обычные граждане, получающие зарплату. Я достаточно подробно написала об этом здесь:
    Как частный предприниматель ( sole trader) платит налоги

    Здесь я написала о том, какая ставка налога применяется к какому доходу в Австралии:

    Как мы платим налоги в Австралии

    Как вести бухгалтерский учет операций малого бизнеса я написала здесь:

    Учет и отчет в малом бизнесе

    Вообще на тему алого бизнеса в Австралии я написала достаточно много, вы можете посмотреть эту информацию в рубрике

    Бизнес в Австралии

    Freelance – это не наем работника, это оплата по инвойсу, как если бы вам выставил счет поставщик товаров. Масса бизнесов работает с freelance без всяких проблем.

  25. как вывести деньги со счета в банки австралии если они поступили с брокерской компании через офшорную зону в криптовалюте ? обязательно выводить на криптокошелек или банк может конвертировать биткойн в доллары сша? и какие налоги или комиссии возможны?

  26. Elena ( Автор)

    Банки Австралии не конвертируют криптовалюту в доллары. С конвертацией может помочь ваша брокерская компания. Откуда деньги поступают в Австралию банки тоже не слишком беспокоит. Из любой части света.

    Чтобы снять деньги со счета в Австралии ( путем перевода или просто снятия наличных) обязательно нужно лично побывать в Австралии. Для открытия счета личного присутствия не требуется, а вот для того, что бы пользоваться деньгами на счете нужно подтвердить свою личность приездом.

    Налог на проценты по сберегательному вкладу для нерезидентов 10%

    Если вы живете в Австралии, то обычные правила оплаты налога для резидентов. Это пока новая зона для налогового офиса и их правила на счет продажи криптовалюты изложены здесь:

    https://www.ato.gov.au/general/gen/tax-treatment-of-crypto-currencies-in-australia—specifically-bitcoin/

  27. Елена, добрый день.
    У меня в Австралии живет дочь, уже получила PR, я хотела ей перевести деньги на первоначальный взнос на квартиру для ипотеки. Какие лучше документы для этого приготовить, нужно ли ей будет отчитаться за эти средства и лучше через какой российский банк это сделать? Где комиссия меньше)),Ж может сталкивались?

  28. Elena ( Автор)

    Ирина,
    Я подробно ответила на часто задаваемые вопросы по поводу перевода денег в Австралию здесь:

    Перевод денег в Австралию и налоги. (часто задаваемые вопросы).

    Повторяясь кратко – для вашей дочери важно, чтобы вы могли подтвердить, что переводите свои личные сбережения. Подтвердить это обычно можно выпиской из банка . Например – деньги лежали на вашем сберегательном счету, вы их сняли и отправили дочери в качестве подарка.

    Если у вас такие документы есть, то вашей дочери не нужно отчитываться или включать эти деньги в ее доход.

    Размеры комиссий банка лучше всего узнать перед самым переводом у разных банков, так как они постоянно меняются.

  29. Подскажите пожалуйста, какие банки в Австралии, указывают брокерские услуги?

  30. Elena ( Автор)

    Если вы имеете в виду брокерские услуги по продаже -покупке ценных бумаг, то практически все крупные банки в Австралии имеют брокерское направление:

    Commonwealth bank Comsec : https://www.commsec.com.au/

    National Australian bank https://www.nabtrade.com.au/

    Westpack – Online investing Westpack https://onlineinvesting.westpac.com.au/

  31. Елена, добрый день!

    Буду рад если поможете с советом.
    Вопрос обратный: Какие нюансы будут в переводе денежных средств (в размере нескольких миллионов австралийских долларов) из Австралии в Россию?

    Заранее благодарю за ответ!

  32. Elena ( Автор)

    Я с такого масштаба переводами не сталкивалась, и не знаю какие могут быть последствия.

    Мои клиенты, имеющие значительные сбережения в Австралии ( на банковских счетах) при переводе средств никогда никаких проблем в Австралии не имели. Это были сотни тысяч, но не миллионы.

  33. Анастасия

    Елена, добрый день! Подскажите, знаете ли вы как поступить, если нерезидент , имеющий счет в Австралии, умер и оставил по завещанию все маме? В банке нам говорят , что нужно через австралийский суд, что кажется утопией..

  34. Elena ( Автор)

    Анастасия,
    Все верно, получение денег из австралийского банка, со счета умершего человека непростой процесс.

    Обычный процесс – это самостоятельно или через юриста получить probate or letters of administration и предоставить этот документ банку

    Есть исключения, когда сумма на счетах менее 15,000/ В этом случае банк может перечислить средства на счете ближайшему родственнику. При этом банк не обязан показывать счета умершего и раскрывать другую информацию о вкладе. Более подробно о получении денег со счета наследниками здесь:

    Deceased Customers accounts

    Как получить письмо от суда здесь;

    Wills and probate

    Шаги чтобы получить письмо ( probate) от суда

    Applying for a grant

    Процесс это не быстрый и стоит денег.
    Его можно пройти самостоятельно или обратится к юристу.
    Например Public trustee:

    https://www.pt.qld.gov.au/executor-services/about-executor-services/

  35. Прочитала ваши советы по Австалийскому банку, но не нашла историю похожую на мою.

    Вкратце изложу. Я оказалась жертвой пирамиды, вложила деньги в компанию “Антарес”. Компания закрылась. Я, чтоб вернуть деньги, обратилась в компанию Чарджбек, группа юристов помогают найти и вернуть деньги. Говорят, что мои деньги лежат в Австралийском банке.
    Надо открыть счет в банке, потом только могу вернуть деньги. Чтоб открыть счет, надо внести сумму 2200$. Я не согласилась, не смогу столько внести. Потом они пошли на уступки, уменьшили сумму до 1200$. Но эту сумму тоже не смогу внести. Достаточно перевела денег: на подтверждение личности, налог, за конвертацию. У меня не осталось средств. И еще сомнительно, это похоже на выкачивание денег. Как мне поступить, что делать? Посоветуйте мне, пожалуйста.

  36. Вторая схема очень похожа на мошенничество.
    Советую от нее отказатся

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Subscribe without commenting