Self Managed SuperFund это хороший способ почувствовать, что деньги в вашем фонде это ваши деньги.
Зарегистрировать свой фонд может каждый резидент Австралии. И количество таких фондов растет не по дням, а по часам. Основная причина этого – льготное налогообложение прибыли в пенсионном фонде. Например, есть у человека успешный бизнес, он часть прибыли отправляет в свой пенсионный фонд (хотя есть ограничения на то, сколько можно отправить). И тогда он платит на то, что он отправил в пенсионный фонд 15% налогов, по сравнению с 30% на прибыль компании. В случае высоких зарплат, часть зарплаты до налогов (salary sacrificed scheme) отправляется в фонд, что тоже уменьшает общий налог.
И уж если человек все равно инвестирует деньги в недвижимость или в акции и знает, как это делать, то часто, это эффективнее делать через свой пенсионный фонд.
Стоит ли открывать свой фонд?
Стоит ли открывать свой фонд – такой вопрос часто задают, и в каждом случае будет разный ответ. Если у вас есть успешный опыт инвестиций в недвижимость, или инвестиций в акции и достаточно высокий доход, то, наверное, стоит.
Если вы прочитали про выбор опций инвестирования в своем существующем фонде, и вас это не испугало своей непомерной сложностью, то это хороший знак.
Сумма накоплений в фонде тоже имеет значение. Наверное, мало смысла открывать свой фонд, если в там будет менее 100 тысяч долларов. Потому что стоимость ежегодной отчетности для фонда съест все заработки за год. (расчет следующий: сумма в фонде 50 тысяч. возврат на инвестиции 8% ($4000) средняя стоимость отчета за год $1800-2700)
Я думаю, для начала — перед созданием своего фонда, — стоит попробовать управлять деньгами в рамках существующего фонда. Если в течении 2-3 лет такого управления возврат на ваши средства в фонде превысят средний возврат по фонду (balanced option return) — то определенно стоит задуматься о создании своего личного пенсионного фонда.
Есть переходные варианты — некоторый симбиоз между личным пенсионным фондом и внешними фондами.
Например Choiceplus в котором управление деньгами максимально приближено к личным инвестициям.
Или Member Direct в Australian Super
Минимальная сумма инвестиции в Choiceplus 10 тысяч долларов, однако есть доступ к значительному количеству инвестиционных фондов и австралийскому рынку акций. И особенно актуально — доступ к покупке драгоценных металлов.
Стоит ли покупать инвестиционную недвижимость в рамках личного пенсионного фонда?
Покупка недвижимости в формате self-managed fund — с моей точки зрения имеет смысл, если:
- Или есть деньги на полную или почти полную сумму покупки
- Если покупается недвижимость для личного бизнеса ( не жилья), которая сдается в аренду себе же (бизнесу) через систему бизнес траста. Так постоянно делают врачи, покупая офис, в котором работают, на свой личный пенсионный фонд.
Покупка недвижимости в кредит в пенсионный фонд мне кажется невыгодной с точки зрения налогов. Это потому, при этом будут или потери денег или минимальные заработки. Потери будут просто накапливаться, в то время как их можно было бы использовать для сокращения личных налогов или налогов бизнеса.
Открытие личного пенсиооного фонда имеет смысл, если у вас есть опыт успешных инвестиций
Я думаю, что успешное управление своим фондом – непростое дело и бессмысленно полностью полагаться на советы финансовых советников. Потому что, если полностью полагаться на чужое мнение, то уж лучше выбрать хороший существующий фонд, и с ним работать.
Сфера создания и обслуживания self-managed superfunds – очень денежная для финансовых советников, бухгалтеров и аудиторов. Сберегая свои заработки, они имеют тенденцию создавать атмосферу таинственности и сложности. На самом деле, таинственность в эпоху интернета поддерживать сложно. Хотя есть очень строгое регулирование со стороны государства и правила отчетности, которые нужно знать. Нарушение этих правил приводит к значительным штрафам, иногда в тысячи долларов.
Появилась масса компаний, которые помогают открыть и вести необходимый учет для личных пенсионных фондов.
Вот хороший пример Esuperfunds. Все online, создание фонда – бесплатно и стоимость обслуживания фонда в год – 1099 долларов. Это примерно в два, а то и в три раза ниже, чем средняя цена ежегодного отчета и аудита для фонда у бухгалтера. Они пишут, что примерно должно быть около $60,000 в фонде, чтобы был смысл его открывать у них. Отзывы о их работе не блестящие, и, кроме того, они требуют держать счета в банке ANZ. Это не смертельное требование, все-таки стоимость отчета у них очень низкая.
Закрыть свой Self Managed Super и перевести деньги в хороший фонд
Это совет популярного в Австралии финансового советника:
The Barefoot Investor : The Only Money Guide You’ll Ever Need
Я советую прочитать или прослушать его книгу или, хотя бы просмотреть краткое содержание:
Summary of Barefoot Investors book
Мне его советы кажутся очень разумными. Учитывая тираж книги, и то, что он пишет о своих собственных делах, похоже, что он как раз тот самый сапожник, который в сапогах.
Он в своей книге советуют закрыть свой личный пенсионный фонд ( Self Managed Super Fund) и перевести деньги в HOST plus Superfund.
За двенадцать лет моего опыта подготовки отчетов для Self-Managed Super Funds — мне не пришлось встретить ни одного, который в среднем за год зарабатывал бы больше, чем HOSTplus. Поэтому я считаю совет Скота очень разумным.
Прежде чем делать резкие движения, которые касаются Self-Managed Super Funds — я всегда советую получить платный совет бухгалтера, который специализируется на пенсионных фондах и обладает на это лицензией.
Законодательство, связное с пенсионными фондами сложное для обычного человека. Без знания правил очень легко получить штраф, или, что чаще случается- заплатить значительное количество налога.
И как без этого: вышеизложенная информация только общего характера. Решения по покупке и продаже активов и переводе денег рекомендуется принимать исходя из специфики личной ситуации.
Похожие статьи:
Дополнительные взносы в пенсионный фонд и снижение налога
Помощь в покупке первого жилья и superannuation
Куда пенсионный фонд вкладывает деньги?
Пенсионные фонды в Австралии. Superannuation.
Выбираю пенсионный фонд (Superannuation fund)
Я работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги Как я возвращаю налоги.
Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au
Дополнительная информация:
Я много писала о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:
- Переезд в Австралию
- Работа в Австралии
- Бизнес в Австралии
- Как купить дом
- Жизнь и Быт в Австралии
- Налоги в Австралии
- Что посмотреть и куда поехать
Вы можете подписаться на мой канал в Telegram, чтобы получать уведомления о выходе новой статьи. Австралия Моими Глазами
(353)
Елена, Добрый день,
Могу ли я оплатить свое обучение в университете за один триместр из своего пенсионного фонда и со своего пенсионного счета?
Заранее благодарен!
Антон,
Налоговый офис установил следующие правила: воспользоваться деньгами в пенсионном фонде можно только по достижении пенсионного возраста. Это обычно 65-67 лет.
Исключением является снятие денег отправленных лично в пенсионный фонд ( то есть не те деньги, которые отправила туда ваша работа) Я писала об этом здесь: Помощь в покупке первого жилья и superannuation https://mystoryaustralia.com/2019/10/19/fhss/
Опыта фирмы уже 2 года, и у меня специалист есть мясником.