Австралия моими глазами Сайт о жизни в Австралии русских иммигрантов
Редакция 13 апреля 2023
Один из вариантов перевоза денег в Австралию при переезде — открыть счет в банке Австралии до приезда и перевести туда деньги.
Как дешевле всего перевести деньги в Австралию?
С учетом санкций, перевод денег через банковскую систему из России в Австралию очень затруднен. К счастью, устаревшая банковская система на наших глазах умирает и появляется новая финансовая система. Деньги можно перевести в форме крипто актива USDT или USDC через Telegram. При этом даже не нужно платить сбор за перевод и перевод происходит мгновенно. Для целей налогового офиса нужно сохранить все screenshots о покупке USDT в России. В telegram вся история сохраняется. На всякий случай я советую сохранение screenshots в telegram тоже. Я крайне не советую хранить крипто активы на telegram или на любой другой платформе. Только в крипто кошельке. Я писала об этом здесь: Революция на финансовых рынках (Криптовалюта)
Как мы перевозили деньги
Когда мы переезжали 12 лет назад такой опции не было. Даже сейчас я не знаю, насколько так могут сделать россияне, так как в России могут быть ограничения на перевод денег за рубеж. О правилах перевода денег из России за рубеж мне ничего не известно.
Зато о возможностях открытия счета в Австралии дистанционно из-за рубежа мне известно и я коротко расскажу здесь об этом.
Надежные банки в Австралии
В Австралии есть 4 крупных банка, которые доминируют на рынке банковских услуг:
- Commonwealth bank
- Westpac
- ANZ ( The Australia and New Zealand Banking Group Limited)
- NAB ( National Australia bank)
На вопрос, какой из этих банков надежнее?- я бы сказала, что они равнозначны по надежности. Их надежность примерно на уровне Сбербанка в России.
Какой из них лучше, я оценить не могу, потому у каждого есть свои преимущества.
Например у CBA — отличный интернет банк. Самый прогрессивный.
У ANZ самый лучший отдел маркетинга и продаж. У них постоянно какие-то акции по самым высоким процентам на сберегательный вклад, бонусные проценты и так далее.
У NAB есть хороший дочерний банк — Ubank — самые дешевые кредиты на дом.
Одним словом на все вкусы.
Насколько я знаю, из этих четырех банков только Commonwealth и National Australia Bank предлагают возможность открыть счет из-за рубежа, до въезда в Австралию.
Вот страница их сайтов, посвященных открытию счета из-за рубежа:
Как открыть счет в Commonwealth bank
Есть два варианта счета в банке — для студентов и для остальных граждан.
Основная идея открытия — счет можно открыть, можно переводить на него деньги, смотреть баланс в интернет-банке, но вот платить с этого счета или снимать от туда деньги можно только после активации счета.
Активировать счет можно только появившись лично в отделении банка с паспортом и письмом об открытии счета, которое вы получите во время открытия счета в интернете.
Для банка важно, чтобы открывая счет из-за рубежа online вы понимали, что после открытия счета у вас есть только 3 месяца, чтобы активировать счет. То есть открывайте счет и переводите на него деньги только в том случае, если вы точно уверены, что вы в течении 3 следующих месяцев сможете появиться в Австралии и зайти в отделение банка с паспортом и письмом, подтверждающим открытие счета (account opening confirmation letter).
Изменение планов
На мой вопрос – что же произойдет с деньгами, если, например, счет открыт, деньги переведены, но из-за изменения планов приезд в Австралию не получился:
Банк мне ответил, что деньги вернут, за вычетом банковских услуг ($10 за каждый месяц), но процесс возвращения денег не очень простой, поэтому лучше таких ситуаций избегать.
Нужно ли сначала получить визу на вьезд в Австралию?
Банк меня заверил, что они не интересуются подробностями визы ( типом, классом, тд.) главное, чтобы виза у вас была и вас был действительный паспорт.
Количество визитов в Австралию их тоже не интересует. Для них не важно приехал человек, чтобы остаться или навещает родственников.
Банк интересует откуда приходят деньги: из России открыть счет сейчас не возможно. Подробности гражданства в других странах их не интересуют.
Банк не интересует назначение платежа. Назначение платежа вообще может быть не указано.
Они так же не проверяют кто отправил вам деньги и как вы связаны с этим человеком или компанией.
Сумма тоже им безразлична.
Активация счета
Для активации счета желательно посетить не любые отделения банка, а желательно из этого списка:
Выбор отделения банка будет предоставлен в момент открытия счета. Все эти отделения в центре крупных городов.
Никаких документов, кроме паспорта и account opening confirmation letter банк у вас не попросит. Только эти два документа.
После посещение австралийского отделения Commonwealth bank в течении 3 месяцев после открытия счета – все ограничения по пользованию счетом снимаются, и счетом можно пользоваться в полном объёме.
После активации счета дебитовая карточка ( Master card) выдается в отделении банка, где вы активируете счет.
Использовать карточку можно для оплаты всего чего угодно, в Австралии и за рубежом. Географических лимитов для использования карточки не существует.
Пользование счетом предполагает, что:
- можно снимать до $2,000 долларов наличных в день,
- оплачивать услуги/товары безлимитно в магазинах и т.п,
- через интернет банк (net banking) переводить деньги на другие счета / оплачивать счета/ покупать товары в день на общую сумму до $100,000.
Срок действия карточки – 3 года, после этого, если вы не закрыли счет – вам пришлют на ваш адрес новую карточку.
Счет не обязательно закрывать, если вы покинули Австралию. Вы можете открыть сберегательный счет и перевести оставшиеся деньги на сберегательный счет, где на них будут начислять проценты. Сберегательный счет в Австралии может иметь и не резидент Австралии. Счет будет открыт, пока вы сами его не закроете. Никаких сроков на существование счета на существует.
Налоги на доход от сберегательного счета в Австралии
Я ответила на множество вопросов о переводе денег в Австралию: Перевод денег в Австралию и налоги. (часто задаваемые вопросы).
Если вы не планируете жить в Австралии- при открытии сберегательного счета подчеркните, что хотите его открыть как нерезидент, с тем, чтобы они снимали 10% налога с начисленных процентов. Перевести деньги со расчетного счета на сберегательный счет вы сможете сами в интернете через net banking;
Если оставить австралийский адрес – то их система вас будет считать налоговым резидентом Австралии. В этом случае, если вы в течении 30 дней не предоставите банку австралийский налоговый номер (tax file number) — банк будет удерживать 48,5% налогов с процентов, начисленных по вкладу.
Если адрес зарубежный — банк удерживает 10% на доход по сберегательному вкладу и никаких дополнительных налоговых отчетов делать не нужно.
Если вы приехали, что остаться жить — желательно в первые дни получить tax file number и сообщить его банку.
Налог на переведенные деньги.
Это очень распространенный вопрос, который мне задают: А не заплачу ли я случайно налог на те деньги, которые я перевел на счет в Австралию?
Нет, переводя деньги в Австралию, налог на эти деньги платить не нужно.
Нерезиденты Австралии платят налог только на доход ( не на перевод капитала), полученный в Австралии. Например на доход по сберегательному вкладу ( проценты, начисленные банком на вклад), дивиденды, которые заплатила Австралийская компания, доход от аренды австралийской недвижимости.
Австралийский налоговый офис не интересуется доходом, полученным до приезда в Австралию. Даже после переезда, перевод капитала из-за рубежа ( например — от продажи машины или продажи акций)- остается переводом капитала и налогом не облагается.
Здесь я написала ответ на очень популярный вопрос- Платить ли на налог на продажу квартиры в России?
Если в России ( и не только ) — осталось не только жилье, но недвижимость, которая сдана в аренду, или бизнес, то к их продаже желательно подойти вдумчиво. Продажа в неправильный момент может обернуться значительными налогами в Австралии. Я советую получить консультацию ДО момента продажи. Я предоставляю такие консультации. Консультацию можно организовать по телефону или whatsup. Оплатить переводом на банковский счет или через telegram.
Дополнительная информация:
Я написала много о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:
- Переезд в Австралию
- Работа в Австралии
- Бизнес в Австралии
- Как купить дом
- Жизнь и Быт в Австралии
- Налоги в Австралии
- Что посмотреть и куда поехать
Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги. Как я это делаю: Как я возвращаю налоги.
Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au
Если у вас есть вопросы, то лучше задать их в комментариях, чтобы те, у кого есть похожие вопросы, могли быстрее найти на них ответ.
Вы можете подписаться на мой канал в Telegram, чтобы получать уведомления о выходе новой статьи. Австралия Моими Глазами
(20148)
Здравствуйте! Хорошая статья и отличный сайт, спасибо вам за него! Небольшое дополнение, NAB тоже дает возможность открыть счет из-за границы.
Ирина,
Спасибо за комментарий! Действительно NAB тоже открывает счет из-за рубежа.
вот ссылка: https://www.tfaforms.com/197860
Елена, здравствуйте!
У меня к Вам необычный вопрос… Вы, случайно, не знаете в каком банке здесь можно открыть валютный счет для личных целей? Я спрашивала у местных, но они открывают только для бизнеса. Может, Вы больше знаете….
Я была уверена, что в любом.
вот например в CBA:
https://www.commbank.com.au/personal/international/foreign-currency-account/features-and-benefits.html
Классная статья и сайт хороший сделали, полезный для тех кто задумывается о переезде в Австралию.
Елена, здравствуйте!
Я открыл счет в CBA для мигрантов (Smart Access). Мне работник банка прислал реквизиты счета по электронной почте. Но когда я хочу зайти в интернет банк (Netbank), появляется какая-то системная ошибка. Вопрос к Вам, вы после открытия счета (но до его активации в Австралии), Вы могли зайти в Netbank и смотреть баланс счета в нем, правильно?
Артем,
Я не открывала счет из-за рубежа, но мне кажется, что вы должны иметь доступ и видеть баланс счета.
Самое простое решение — сделать screen shot ошибки и прислать его работнику банка с вопросом как решить проблему.
А если человек по дороге в Австралию умер? Или самолёт упал (не дай Бог). Что тогда будет с счётом? Если он, например, не завещан детям. А с женой человек разведён. Дети несовершеннолетние. Как в этой ситуации поступит банк? Будет ли он искать родственников владельца счёта? Если, например, узнает что владелец счёта умер так и не долетев до Австралии. А если не узнает про это?
Alex,
Не думаю, что такие вещи случаются каждый день. Наверное у банков есть какой то план на этот счет. Обычно наследники получают доступ к счету даже если нет завещания.
Будьте здоровы.
Здравствуйте Елена,
Не смогли бы Вы разъяснить мне следующий вопрос:
я работал в Австралии некоторое время и, соответственно, получил налоговый номер.
Но как только я получил номер, проценты по вкладу в банке, который я имею, упали.
Раньше (пока я не был резидентом) банк снимал в виде налогов только небольшую сумму, теперь же – довольно существенную.
Каким образом можно отказаться (закрыть) налоговый номер и перестать быть резидентом?
Все просто,
банк с вас удерживал проценты как с нерезидента 10%, а после получения tax file number — стал удерживать 48,5% с начисленных процентов, как с человека, который не указал tax file number при открытии счета
Исправить это просто — позвонить в банк ( или online) — дать им знать ваш tax file number. а так же ваш зарубежный адрес. Они снова вас переведут на non resident tax withholding 10%
Те налоги, которые с вас удержали — вы можете вернуть после окончания финансового года заполнив форму Ато
https://www.ato.gov.au/Forms/Australian-resident-investor—refund-for-TFN-amounts-deducted/
или эту форму если вы нерезидент:
https://www.ato.gov.au/business/international-tax-for-business/in-detail/australian-income-of-foreign-residents/refund-of-over-withheld-withholding—how-to-apply/
Елена, я купила дом и 4 месяца ждала пока съедут жильцы, те на это времяэто был investment property. Вопрос: могу я списать какие нибудь затраты типа settlement fees, inspection costs, , stamp duty И тп через налоги хотя бы частично? И ещё мне пришлось заменить ковры. Инвойс датирован временем когда жильцы ещё жили в доме. Можно это использовать тоже как tax deduction.? Спасибо
Лена,
Я подробно расписала какие расходы вы можете использовать, чтобы уменьшить доход от аренды:
Инвестиции в недвижимость и налоги в Австралии ( частые вопросы)
Сдача дома в аренду
как раз ни stamp duty, ни solicitors fees вы в расходы включить не можете — так как это капитальные затраты. Зато можете включить в расходы проценты по кредиту, rates, water, insurance.
Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, есть ли в австралийских банках комиссия за пополнение своего счета?
Яна,
Насколько я знаю банки наоборот всячески стимулируют поступления денег на счет.
Никогда не слышала о комиссии о пополнении счета. Обычные сберегательные счета — бесплатные, на сбережения начисляют проценты. Если счет открыл нерезидент- с начисленных процентов удерживают 10% налога.
Большое спасибо! 🙂
Спасибо большое за статью. Но у меня осталось несколько вопросов. Если знаете, подскажите:
— Как скоро выдается карточка после активации счета?
— Нет ли комиссии при пользовании карточкой (снятии денег в банкомате и тд) в другом штате Австралии? Я подала заявление на открытие счета и активацию в Мельбурне, но планы изменились и жить потом буду в Сиднее. Вот и думаю, смогу ли точно так же пользоваться этой карточкой уже в другом штате.
Жанна,
Карточку обычно присылают по почте через 10-14 дней после открытия счета.
Комиссия за снятие денег не зависит от штата. Комиссия не взимается комиссии независимо от того, в каком штате вы снимаете деньги, если вы снимаете деньги в банкомате вашего банка. Комиссию берут при снятии денег в банкомате другого банка.
Добрый день, Елена!
Подскажите пожалуйста, есть ли ограничения на сумму ввозимой налички на территорию Австралии? В случае, если человек приезжает, например, по туристической визе? И в случае, если он приезжает по рабочей визе или как PR со всей семьей? Возможно, есть отличия в этих двух случаях.
Елена,
Общее правило, что если вы везете с собой более 10,000 австралийских долларов ( или их эквивалент) в наличных деньгах — вы обязаны декларировать эту сумму на таможне и ответить на вопросы таможенников по этому поводу. Какими могут быть эти вопросы я не знаю.
Это правило одинаков и для тех, кто приезжает сюда по туристической визе и для тех, что приезжает на постоянное жительство.
Насколько я знаю, большинство людей переезжающих сюда на постоянное жительство привозят значительные суммы денег ( от продажи квартиры, машины и т.п) , как правило в безналичной форме. Или просто перечисляя на свой австралийский счет или привозя на российской карточке.
Когда мы переезжали — наши деньги были на карточке, мы их сняли и полажили на вновь открытый счет.
Никаких проблем с этим не возникло.
Добрый день!
Благодарю вас за полезную статью!
Хотела уточнить- могу ли я открыть счёт в банке Commonwealth, находясь в Индонезии, и использовать его для получения платежей от клиентов своего онлайн-магазина?
Я не являюсь резидентом Австралии, просто в данный момент рассматриваю вариант открытия валютного счета, находясь в Индонезии.
Ещё хотела уточнить у вас такой момент, по поводу налогообложения для sole trader в Австралии.
Какой будет налог с продаж онлайн-магазина, зарегестрированного на резидента Австралии, который является Sole trader?
И каким образом необходимо вести бухгалтерский учёт операций?
Предполагается закупка продукции у поставщиков из-за границы и продажа в Австралию, а также в другие страны
А также, возможен ли найм иностранных резидентов на фриланс-должности ( как independent contractor) и насколько это сложно?
Заранее благодарю за ответ)
Елена,
Вы можете открыть счет, находясь в Индонезии, но чтобы получить возможность снимать деньги с этого счета вам нужно приехать в Австралию и показать свои документы в банке при личном визите.
Насчет бизнес счета – я не уверена, это будет простой расчётный счет. Конечно, на него можно получать платежи, но снять их можно только после авторизации.
Елена,
Частный предприниматель в Австралии платить налоги по тем же ставкам, что и обычные граждане, получающие зарплату. Я достаточно подробно написала об этом здесь:
Как частный предприниматель ( sole trader) платит налоги
Здесь я написала о том, какая ставка налога применяется к какому доходу в Австралии:
Как мы платим налоги в Австралии
Как вести бухгалтерский учет операций малого бизнеса я написала здесь:
Учет и отчет в малом бизнесе
Вообще на тему алого бизнеса в Австралии я написала достаточно много, вы можете посмотреть эту информацию в рубрике
– Бизнес в Австралии
Freelance – это не наем работника, это оплата по инвойсу, как если бы вам выставил счет поставщик товаров. Масса бизнесов работает с freelance без всяких проблем.
как вывести деньги со счета в банки австралии если они поступили с брокерской компании через офшорную зону в криптовалюте ? обязательно выводить на криптокошелек или банк может конвертировать биткойн в доллары сша? и какие налоги или комиссии возможны?
Банки Австралии не конвертируют криптовалюту в доллары. С конвертацией может помочь ваша брокерская компания. Откуда деньги поступают в Австралию банки тоже не слишком беспокоит. Из любой части света.
Чтобы снять деньги со счета в Австралии ( путем перевода или просто снятия наличных) обязательно нужно лично побывать в Австралии. Для открытия счета личного присутствия не требуется, а вот для того, что бы пользоваться деньгами на счете нужно подтвердить свою личность приездом.
Налог на проценты по сберегательному вкладу для нерезидентов 10%
Если вы живете в Австралии, то обычные правила оплаты налога для резидентов. Это пока новая зона для налогового офиса и их правила на счет продажи криптовалюты изложены здесь:
https://www.ato.gov.au/general/gen/tax-treatment-of-crypto-currencies-in-australia—specifically-bitcoin/
Елена, добрый день.
У меня в Австралии живет дочь, уже получила PR, я хотела ей перевести деньги на первоначальный взнос на квартиру для ипотеки. Какие лучше документы для этого приготовить, нужно ли ей будет отчитаться за эти средства и лучше через какой российский банк это сделать? Где комиссия меньше)),Ж может сталкивались?
Ирина,
Я подробно ответила на часто задаваемые вопросы по поводу перевода денег в Австралию здесь:
Перевод денег в Австралию и налоги. (часто задаваемые вопросы).
Повторяясь кратко — для вашей дочери важно, чтобы вы могли подтвердить, что переводите свои личные сбережения. Подтвердить это обычно можно выпиской из банка . Например — деньги лежали на вашем сберегательном счету, вы их сняли и отправили дочери в качестве подарка.
Если у вас такие документы есть, то вашей дочери не нужно отчитываться или включать эти деньги в ее доход.
Размеры комиссий банка лучше всего узнать перед самым переводом у разных банков, так как они постоянно меняются.
Подскажите пожалуйста, какие банки в Австралии, указывают брокерские услуги?
Если вы имеете в виду брокерские услуги по продаже -покупке ценных бумаг, то практически все крупные банки в Австралии имеют брокерское направление:
Commonwealth bank Comsec : https://www.commsec.com.au/
National Australian bank https://www.nabtrade.com.au/
Westpack — Online investing Westpack https://onlineinvesting.westpac.com.au/
Елена, добрый день!
Буду рад если поможете с советом.
Вопрос обратный: Какие нюансы будут в переводе денежных средств (в размере нескольких миллионов австралийских долларов) из Австралии в Россию?
Заранее благодарю за ответ!
Я с такого масштаба переводами не сталкивалась, и не знаю какие могут быть последствия.
Мои клиенты, имеющие значительные сбережения в Австралии ( на банковских счетах) при переводе средств никогда никаких проблем в Австралии не имели. Это были сотни тысяч, но не миллионы.
Елена, добрый день! Подскажите, знаете ли вы как поступить, если нерезидент , имеющий счет в Австралии, умер и оставил по завещанию все маме? В банке нам говорят , что нужно через австралийский суд, что кажется утопией..
Анастасия,
Все верно, получение денег из австралийского банка, со счета умершего человека непростой процесс.
Обычный процесс – это самостоятельно или через юриста получить probate or letters of administration и предоставить этот документ банку
Есть исключения, когда сумма на счетах менее 15,000/ В этом случае банк может перечислить средства на счете ближайшему родственнику. При этом банк не обязан показывать счета умершего и раскрывать другую информацию о вкладе. Более подробно о получении денег со счета наследниками здесь:
Deceased Customers accounts
Как получить письмо от суда здесь;
Wills and probate
Шаги чтобы получить письмо ( probate) от суда
Applying for a grant
Процесс это не быстрый и стоит денег.
Его можно пройти самостоятельно или обратится к юристу.
Например Public trustee:
https://www.pt.qld.gov.au/executor-services/about-executor-services/
Прочитала ваши советы по Австалийскому банку, но не нашла историю похожую на мою.
Вкратце изложу. Я оказалась жертвой пирамиды, вложила деньги в компанию «Антарес». Компания закрылась. Я, чтоб вернуть деньги, обратилась в компанию Чарджбек, группа юристов помогают найти и вернуть деньги. Говорят, что мои деньги лежат в Австралийском банке.
Надо открыть счет в банке, потом только могу вернуть деньги. Чтоб открыть счет, надо внести сумму 2200$. Я не согласилась, не смогу столько внести. Потом они пошли на уступки, уменьшили сумму до 1200$. Но эту сумму тоже не смогу внести. Достаточно перевела денег: на подтверждение личности, налог, за конвертацию. У меня не осталось средств. И еще сомнительно, это похоже на выкачивание денег. Как мне поступить, что делать? Посоветуйте мне, пожалуйста.
Вторая схема очень похожа на мошенничество.
Советую от нее отказатся
Здравствуйте, могу ли я Джабиев Рауф открыть временный счет в вашем банке для активации лицензии ASIC не будучи резидентом Австралии. Пожалуйста, проконсультируйтесь с русскоговорящим специалистом, мой контактный телефон 994557763660, заранее спасибо
Рауф,
Вы можете открыть сберегательный счет в Австралии, счет с которого вы сможете платить вы сможете открыть только если приедите в Австралию.
Оплатить счет ASIC наверное возможно международным переводом.
Не всегда разумно регистрировать компанию в Австралии не будучи резидентом Австралии. Такая регистрация имеет много ограничений.