Австралия моими глазами Сайт о жизни в Австралии русских иммигрантов
Редакция 17/03/2023
Я здесь хочу написать о видах помощи, которые государство Австралии оказывает для покупки первого дома (квартиры).
Помощь бывает двух видов- освобождение от пошлины на покупку дома ( stamp duty) и выдача гранта на покупку своего первого жилья в Австралии.
Правительства штатов предоставляют помощь в покупке первого жилья. Поэтому размеры помощи и условия ее получения отличаются, в зависимости от того, в каком штате вы живете. Ссылка на меры по штатам: State-by-state guide to the First Home Owners Grant
Информация по суммам для каждого штата:
First home buyer grants in Australia: How much can I get in each state?
Кроме того, правила эти постоянно меняются, иногда очень быстро. Поэтому довольно важно прочитать самую свежую информацию на сайте правительства штата. Ссылки на эти сайты я дала в статье.
Освобождение от уплаты пошлины на покупку дома:
Пошлина эта по английски называется stamp duty и может составлять значительную сумму. Калькулятор здесь. Например, эта пошлина на покупку дома за $350,000 составляет $10,075 штате Квинсланд, а в штате Виктория $13,870.
При покупке дома, даже при его поиске нужно учитывать, что к той цене, за которую продается дом, нужно еще приплюсовать эту пошлину, чтобы оценить, во сколько обойдется вся покупка.
Stamp Duty -это вид налога, который собирает каждый штат для пополнения своей казны.
Для тех, кто покупает свое жилье впервые — правительства штатов отменили уплату этого налога, чтобы побольше людей решились купить свой собственный дом.
Queensland:
Никакой пошлины ( stamp duty) на дома стоимостью до 500 тыс. долларов. Если стоимость дома от 500,000 до 600 тыс., то пошлина платиться частично. Если дом стоит 600 тыс. и больше, пошлина платиться полностью; Земля для постройки своего первого дома тоже не облагается пошлиной, если стоит меньше 250 тыс.
В штате Квинсленд существует льгота на уплату пошлины ( stamp duty) при покупке своего дома уже и для тех, кто покупает дом не в первый раз. Полностью пошлину не убирают, но снижают. На первые 350,000 стоимости дома пошлина уменьшена до 1% (сейчас 2,5% примерно). На инвестиционную собственность эта льгота не распространяется.
Информация по льготам на stamp duty — на сайте правительства Квинсленд: Home concession
New South Wealth:
Пошлина не платится на дома стоимостью до 650,000 долларов ( без этой льготы stamp duty на дом стоимостью 650,000 в NSW 24,740). На дом стоимостью от 650,000 до 800,000 пошлина платиться частично. Если дом стоит 800,000 и больше, пошлина платиться полностью; Земля для постройки своего первого дома тоже не облагается пошлиной, если стоит меньше 350,000 долларов.
Информация по льготам на stamp duty — на сайте правительства NSW: Home concession
Victoria: -Пошлина не платится покупателями своего первого жилья на дома стоимостью до 600 тыс. долларов. На дом стоимостью от 650,000 до 750,000 пошлина платиться частично. Если дом/квартира стоит 750,000 и больше, пошлина платиться полностью;
Информация по льготам на stamp duty — на сайте правительства Victoria : Stamp duty concession
Northern Territory: Никакой пошлины на дома стоимостью до 500 тыс. долларов, потом до 700 тыс. пошлина постепенно платиться, если дом стоит 700 тыс. и больше, пошлина платиться полностью; Земля для постройки своего первого дома тоже не облагается пошлиной, или пошлина уменьшена, если земля стоит меньше 385 тыс.
Подробности на сайте правительства NT: First home owner concessions.
South Australia:
Скидка покупателям своего первого жилья дается только при покупке новой квартиры с плана, или квартиры основательно обновленной. Условия получения этой скидки очень запутаны и подробно описаны на сайте правительства SA : off the plan concession.
WA
Полная отмена пошлины по покупку первого жилья стоимостью 430,000. На дом стоимостью от 430,000 до 530,000 пошлина платиться частично. Если дом/квартира стоит 530,000 и больше, пошлина платиться полностью;
Информация на сайте правительства WA : Stamp Duty Concessions
Бонус на покупку первого дома
Эта сумма денег, которую правительство штата перечисляет на момент покупки дома или квартиры ( settlement) покупателям своего первого жилья ( дома или квартиры) Оформление всех документов обычно берет на себя юрист, ( conveyance) , который ведет сделку. Обычно нужно сообщить своему банку и юристу, что это ваш первый дом, они все сами делают.
В каждом штате свои правила о том, какой сумму бонуса нужно выдавать и при каких обстоятельствах. Кроме того, эти правила меняются практически каждый год. Были моменты в истории, когда бонус вообще отменяли, а потом снова давали.
QLD:
На данный момент ( февраль 2018) бонус составляет 20,000 долларов. Бонус выдается, если это первое жилье в Австралии, дом должен быть новый ( не вторичный рынок) и стоимостью не более 750,000 долларов. Все правила здесь: Eligibility for first home owner grant.
Информация по гранту на сайте правительства Квинсленд: Queensland First Home Owners’ Grant
NSW:
10,0000 грант на покупку нового дома стоимостью до 600,0000. Информация на правительстве штата: First Home buyers
Victoria: $20,000 покупателям своего первого жилья , если дом стоит меньше, чем 750,000 долларов, новый и построен в региональной Виктории. Более подробно о том, что такое региональная Виктория и других условиях получения этого гранта здесь: First home owner Grant
Northern Territory: $26,000 тем, кто покупает свое первое жилье. Жилье должно быть новое. Нет ограничений по стоимости жилья.
Более подробно здесь: first home owner grant.
South Australia: $15,000 грант покупателям своего первого жилья, при условии , что оно новое и стоит менее 575,000.
Подробности на сайте правительства SA: Fist home owner grant.
Western Australia:
10,000 грант на покупку первого жилья, стоимостью до 1млн. долларов, если жилье новое и севернее 26 параллели.
Очень хороший сайт с обновленной информацией здесь — First Home Buyer Information.
Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги
Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au
Дополнительная информация:
Я много писала о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:
- Переезд в Австралию
- Работа в Австралии
- Бизнес в Австралии
- Как купить дом
- Жизнь и Быт в Австралии
- Налоги в Австралии
- Что посмотреть и куда поехать
Вы можете подписаться на мой канал в Telegram, чтобы получать уведомления о выходе новой статьи. Австралия Моими Глазами
(25046)
Немного не так. Это не государство докладывает 5500 в год (мах) .Эта сумма котурую вы можете положить с получением гос-добряка 17 % или 935 кенгурей в год.
вот пример с сайта налоговой
For example, for each dollar you put into your account between 1 July 2010 and 30 June 2011, the government will contribute 17 cents, up to a maximum of $935. So the first $5,500 you put into your account in the 2010-11 income year will attract a government contribution. Any amount over $5,500 will not.
Да, все верно. Я исправила. Спасибо большое за ваш комментарий.
Объясните пожалуйста, вот я в первый финансовый год положил 5500, мне добавили 935, т.е. на счете теперь 6435, в следующий финансовый год добавляю снова 5500, мне начисляют снова 935 только на последнее добавление? и 4% на 6435? если так, то это не 20% годовых, так как я не могу воспользоваться этими деньгами 4 года, и получаю только 17% на новую сумму и 4% на всю предыдущую я правильно понял?
т.е. чем дольше деньги лежат на счете, тем на накопленную сумму уменьшается процент годовых, т.к. 17% начисляются единожды, на каждые 5500 в год?
Евгений,
Спасибо вам за комментарий.
Прочитала несколько раз, пока поняла ваш вопрос. Вы совершенно правы. Действительно, это только в первый год это 22% процента. В следующий год процент будет меньше на общую сумму вклада, так как 17% будет только на 5500, на остальные деньги — только 4,5% процент банка.
Усредненный процент на всю сумму будет, конечно меньше, чем в первый год. Но все равно он будет намного выше, чем можно получить где бы то ни было. Расчет: 6435*4,5% (это процент на деньги положенные в прошлом году)=289. И плюс государство 5500*17%=935, и плюс 4,5% на 5500 положенных в этом году=247. Итого на всю суму вклада =11935 получено =289+247+935=1471. Это 12,3%. Это очень много, для такого вида инвестиции — абсолютно без риска. На следующий год процент тоже будет меньше, и в четвертый — последний год еще меньше. Но, мне по прежнему кажется, что это прекрасный способ накопить деньги на депозит. Лучше я пока не видела.
«В Квинсленде 10 тысяч давали всем покупателям нового жилья (только что построенного и стоимостью до 600 тыс. долларов) с 01.08.2011 до 31.04.2012)»
А сейчас, я так понимаю — эту помощь не оказывают? Что нового в этой сфере слышно? Я как раз тот самый покупатель, мечтающий о своем первом доме… Хочется узнать по максимуму, что можно получить в этом статусе от правительства Квинсленда.
А при открытии счета сколько минимально надо положить на счет? И в каком банке его открывать? Или это не принципиально? И как счет называется?
Называется -First home buyer saving account.
Открыть в любом из крупных банков Австралии. Минимальной суммы открытия не знаю, думаю, ее нет.
Нет, этот грант закончил свое существование. Зато осталось 7000 долларов грант и освобождение от stamp duty.
Ну это просто посчитать, получается за четыре года государство доложило 3740, а это 4,25% годовых от общей суммы вложеных мной за четыре года + 4 % от банка = 8,25% годовых, это если считать первые четыре года, а если будет пять лет то это уже 3,4% годовых от общей суммы вложеных мной за пять лет + 4% от банка = 7,4 % годовых и т.д. может ошибаюсь, но принцип такой, чем дольше деньги лежат на счете, тем меньше процент годовых должен получаться.
т.е. государство на сумму вложеных средств единовременно докладывает 17%, так вот эти проценты нужно поделить на количество лет, и прибавить 4% от банка, чем больше лет тем меньше процент в годовых, через 10 лет это будет уже 1.7% годовых от государства и плюс 4% от банка = 5,7% годовых, по моему так
А что нибудь слышно про то, что государство добавит еще какой грант на покупку первого дома? Мы не прямо сейчас планируем покупать, но в будущем… Так что во мне живет робкая надежда на чудо. 😉
Добавлю свежей информации — хотела в банке счет этот открыть накопительный для покупки первого дома и выяснила, что это не возможно. Поздно. Эта программа больше не работает. 🙁
Elena,здравствуйте!
Неужели эта программа действительно больше не работает?
Вся информация о программе по прежнему висит на правительственных сайтах. Это очень было бы необычно, если бы программа была бы завершена, а информация оставлена.
Но, действительно, когда я позвонила в свой банк, мне ответили, что они пока не открывают новые счета по этой программе. Я попросила узнать почему, но они так и не перезвонили. И мне сейчас совершенно некогда разбираться. Но я обязательно узнаю, и обновлю статью, в случае изменений. Если вы хотите открыть такой счет, лучше всего позвонить в правительственный офис и все узнать.
Елена, существует ли установленный % down payment на покупку дома?
Нет, установленного процента нет. Все зависит от уровня ваших доходов ( подтвержденных годовыми отчетности в налоговую), от того, что вы уже имеете. На основе этой информации банк решает- какой он хочет видеть депозит. Причем в каждом банке будет по разному.
Если документов вообще мало или нет — тогда 40% ( low doc loans), если доход хороший и еще есть дома — может 100% от стоимости покупки дома дать кредит.
Елена,общение с банком происходит через посреднические брокерские компании, которые предлагают все мыслимые и немыслимые пути получения займа (в Канаде именно так)?
Я посмотрела цены на дома — просто немыслимые (задала 3 спальни, 2,5 туалета, 2 места в гараже, то что мы имеем сейчас).
Может существует сайт частных продаж домов не через посредников?
Наталья,
Кредит на покупку дома можно получить напрямую из банка, можно через посредников — которые называются mortgage brokers/ Вот пример таких: http://www.mortgagechoice.com.au/
У меня был опыт получения кредитов и я хочу сказать, что во всех случаях напрямую через банк я получила гораздо более выгодные предложения. Поэтому с брокерами больше не общаюсь. Но был нюанс — я разобралась в вопросе и четко знала, что я хочу получить.
Цены на дома очень зависят от района. Какой район вы смотрели? — тут есть районы, в которых ниже чем за пол миллиона ничего не купишь, а есть районы, где можно дом купить за 180 тысяч.
Есть сайты на которых продают дома без агенства, но вряд ли вы там купите дешевле. Вот например: http://www.noagentproperty.com.au/
Вообще посмотрите в google по словам — house private sale, там много чего есть.
Спасибо Елена за ссылки!
Услуга mortgage brokers по подсчету твоих шансов нв получение кредита бесплатная или зависит от исхода дела?
Бесплатная, они получаю комиссию от банка.
Елена здравствуйте!
А как же на счёт наводнений в Австралии?? Сколько домов сносит вода…видимо нужно знать определённые районы для будущего дома, места где «повыше» ? ))))
Анна, перед тем как будете покупать дом- проверьте адресок на сайте с картами наводнений. Это правительственный сайт — здесь.
Елена, здравствуйте!
У нас учится сын в Сиднее в 10 классе, виза у него до конца окончания школы.Далее он думает поступать в Сиднейский университет. Разрешат ли нам купить жилье? На каких условиях? Будем рады любой информации.Ольга
Ольга,
Так как он временный резидент в Австралии — есть место, где вы получите совершенно точный ответ на ваш вопрос- Foreign Investors — Buying property as a foreigner or Temporary Resident in Australia
Они пишут, что все заявления на покупку недвижимости рассматривают в течении 30 дней и как будто-бы такое заявление обязательно в любом случае.
Как правило нерезиденты могут купить только новое жилье, но я могу быть не права.
Вот еще ссылка на сайт, где подробно обьясняется процедура получения кредита иностранцами, в частности студентами: Student Visa Mortgage
Елена, здравствуйте!
Подскажите, пожалуйста, а какие основные требования банков к клиентам для выдачи кредитов? Есть какие-то общие обязательные требования типа минимального срока работы или размера зарплаты, наличия собственности и т.д?
Спасибо!
Константин,
Конечно у банка есть длинный список вопросов:
есть ли у вас постоянный источник доходов, и какой он; как долго вы работаете на этом месте, тип работы (постоянная или нет)
сколько вы накопили на депозит;
сколько другого добра в вашем владении ( чтобы оценить потенциальные доходы и расходы)
сколько человек у вас в семье и доход на семью ( чтобы посчитать ваши расходы) и т.д
Вот здесь очень хороший калькулятор — который поможет вам оценить ваши шансы на получения кредита. Там все вопросы обычные перечислены и объяснены.
Елена, здравствуйте!
Освобождение от уплаты пошлины на покупку первого дома доступно только для PR и граждан или же в том числе для временных резидентов, которые работают более 6 мес и платят налоги как PR?
Спасибо!
Аналогичный вопрос и про бонус на покупку нового дома.
Спасибо!
Константин,
Все льготы на покупку дома и бонус тоже доступны только резидентам Австралии, насколько я знаю. Временные резиденты хотя и могут купить новое жилье, но помощи от государства не получают.
Интересуют следующие вопросы:
— если накопительный счет для покупки первого дома гораздо выгодней
любого банковского депозита, то где и как можно его открыть?
— известно, что при покупке дома чем больше делаешь первый взнос, тем
меньше получаешь кредитных процентов. В таком случае, как лучше
распределить финансы между накопительным счетом для покупки первого
дома и оплатой первого взноса в банк?
— есть ли сейчас освобождение от уплаты пошлины в WA?
— дают ли сейчас бонус на покупку первого дома?
Практически все ответы на ваши вопросы есть на отличном сайте правительства WA:
http://www.housing.wa.gov.au/housingoptions/homeownershipoptions/FirstHomeBuyers/Pages/default.aspx
Освобождение от пошлины на покупку дома есть на дома стоимостью до 500 тысяч.
Дополнительно грант на новый дом $10,000, дом не новый грант — $3,000 и дополнительный грант $2,000 на дома стоимостью до 400 тысяч.
По поводу открытия счета first home saver — сейчас очень ограниченное количество банков предлагает этот счет и вообще эта схема перестанет существовать в 2016 году.
Необязательно вы сможете найти банк, чтобы открыть этот счет, и деньги со счета нельзя будет снять 4 года.
Распределить деньги между покупкой дома ( депозитом на дом ) и открытием счета first home buyer saver никак нельзя, потому что можно или накапливать, или покупать дом.
Думаю, что лучше всего все деньги отправить на депозит.
Елена, оказывается на этот сберегательный счет для покупки первого дома с 1 июля 2014 прекратили принимать заявки.На сайте https://www.ato.gov.au/printfriendly.aspx?url=/Individuals/First-home-saver-account/ об этом опубликовано :»Abolition of the first home saver accounts (FHSA) scheme.In the 2014-15 Budget, the Federal Government announced the following changes to abolish the first home saver accounts scheme;
New accounts from 7.30pm, Tuesday 13 May 2014 will not be able to access any concessions or the government contribution.Eligibility for a government contribution will cease from 1 July 2014. Existing account holders will continue to receive the government contribution for personal contributions made during the 2013-14 income year.»
Мила,
Да, спасибо за ваш комментарий,
Действительно в последнем бюджете было много плохих новостей, и эта одна из них.
Я обновлю статью как можно быстрее.
Елена, добрый вечер.
Правильно ли я понимаю, что бюджет — это уже финально утвержденный документ, вступивший в свою силу?
Какие на еще Ваш взгляд, основные плохие новости бюджета, на которые Вы обратили внимание?
Татьяна,
Каждый год в мае правительство принимает новый бюджет и меняются правила по которым мы платим налоги. В этом году новых правил не так уж много, во всяком случае почти ничего, что может коснуться возврата налогов за 2014 год.
К сожалению, с 01/07/2014 в прошлое уходят многие налоговые льготы: Льгота на налоги для тех, кто старше 50 лет (Mature age Worker tax offset), Льгота на неработающую супругу или родственника (spouse tax offset); льгота на медицинские расходы (medical expenses tax offset), хотя небольшое количество людей все же сможет получить эту льготу;
Налог на медицину ( Medicare levy) увеличивается с 1,5% до 2% с 01/07/2014, продеться платить больше налогов.
На три года (01/07/2014-30/06/2017) вводиться дополнительный налог в 2% на заработок свыше $180,000.
С 01/07/2015 заканчивается льготное налогообложение First home Saver Accounts ;
С 01/07/2016 немного изменяется способ выплаты долга за обучение ( HELP debt); Выплаты по долгу в 2016/2017 году будут начинаться с дохода $50,638.
Для тех, кто зарабатывает более $300,000 в год, появляется дополнительный 15% налог на добровольные взносы в суперфонд. (с 01/07/2013)
Елена, большое спасибо за ответ — содержательный и структрурированный.
С частью информации я уже встречалась (в рамках своих обязанностей Tax Consultant), Ваш ответ помог мне систематизировать знания.
Здравствуйте ,Елена ,
Спасибо за сайт -есть много интересного и полезного!
Спросить хочу у Вас по поводу грантов при покупке первой недвижимости в Австралии First Home buyer (off the plan) в моей ситуации :
На момент заключения договора я не был Permanent Resident ,поэтому заплатил Stamp duty ( когда то этот налог возвращается?)
Могу ли я претендовать и получить какой-либо грант, тк сейчас я имею PR -визу , стал Perm Resident до окончания строительства дома и получения всех сертификатов ( occupation certificate)
Я не уверена, что вы сможете вернуть Stamp Duty. Это государственная пошлина на покупку недвижимости, а не налог. Я никогда не слышала о возврате Stamp duty.
Что касается получения гранта, то лучше всего обратиться в офис of state revenue того штата, в котором вы живете.
Вот например QLD:
Contact details
Office of State Revenue
GPO Box 953
Brisbane Qld 4001
Telephone: 1300 300 734
https://firsthomeowners.initiatives.qld.gov.au/
на своем сайте они пишут;
Note: The $20,000 Queensland First Home Owners’ Grant is not available to contracts that replace previous contracts entered into before 1 July 2016.
Деньги значительные, поэтому я бы советовала позвонить в state revenue office напрямую и все узнать.
I’m writing to you to seek your advice regarding Transfer Duty.
We have signed a contract to buy a townhouse and
as it’s going to be our first home in Au, we didn’t expect to pay any Transfer Duty.
However, I had an apartment in Russia and technically I can’t get a first home concession.
So, we’re wondering, if we claim no previous property we ever had, can it be checked by AU governmental bodies somehow?
Неважно были ли у вас дома или квартиры за рубежом до переезда в Австралию.
Если это первая квартира , которую вы покупаете после переезда в Австралию, вы имеете право получить first home buyer grant и как часть этой помощи в покупке первого жилья — скидка или полная отмена пошлины ( stamp duty).
Я уверена, что вам это расскажет ваш юрист solicitor , но все таки вы и сами не зевайте, проследите, чтобы сделка прошла как first home buyer purchase.
Я посмотрела на сайтах по поводу выдачи гранта и там написано вот что:
I previously owned a home overseas. Am I still eligible?
The rules regarding previous ownership only apply to homes within Australia.
Что означает, что все правила по владению дома относятся только к домам и земле в Австралии.
ссылка на сайт:
https://www.revenuesa.sa.gov.au/grants-and-concessions/first-home-owners/frequently-asked-questions#prevown
You or your spouse must not have previously owned property in Australia.